澳洲住房贷款申请：借贷能力、材料清单和申请流程详解-九游下载2024

想在澳洲申請貸款嗎？本文為您介紹澳洲貸款的種類、申請條件、利率等重要信息，幫助您更好地了解澳洲貸款，為您的貸款申請提供幫助。

澳洲房貸申請分為4步：

• 第一步：了解基本貸款規則
• 第二步：澳洲房貸所需文件清單
• 第三步：增加您的存款規模
• 第四步：尋找貸款經紀人進行專業的評估

第一步：了解基本貸款規則

如果你符合大部分大銀行的貸款標準，就能申請到市場上最便宜的房貸。

 

你需要什麼，才能獲得批准呢？

• 就業：理想情況下，所有的申請人都應該在目前的工作崗位上工作至少6個月。對於臨時工和合同工，許多貸款機構要求12個月甚至更久，自僱人員要求2年。對於有實力的申請人，這些規定也有一些例外。

• 信用記錄：貸款機構會仔細檢查你的信用檔案，對於有負面信用記錄的人，很少會批准超過80%房屋價值的貸款。在申請房貸前12個月，你可以先申請一份信用報告，還清所有未償還的債務，並避免申請過多的個人貸款和信用卡。

• 存款規模：你的存款越多，貸款機構的風險就越低。貸款機構認為貸款額度為房產價值的80%才是“安全”的。出於這個原因，如果你有足夠存款，只需要藉80%或者以下，他們更有可能對正常的貸款政策破例。如果你借款超過80%，那麼貸款機構會向你收取一次性的費用，也就是所謂的lmi（lenders mortgage insurance），在評估你的貸款時也會非常嚴格。

• 真實儲蓄：大多數貸款機構需要看到一些真正的儲蓄！貸款機構知道，在儲蓄賬戶、股票或定期存款中儲蓄超過購房價格5%的人，比沒有儲蓄的人更有可能可以償還得起房屋貸款。把所有的閒置資金都存入一個獨立的儲蓄賬戶，並保持定期供款。對於實力雄厚的申請人，這個政策有一些例外。

• 房產類型：貸款機構是非常保守的，並喜歡融資財產是盡可能“正常”的財產。這意味著，如果你購買的是內部面積超過50平方米的房子或單元房（不包括陽台和車位），你更有可能獲得批准。有些貸款機構也有地點限制，只貸款給在大城市或首府城市購買房屋的人。

• 資產狀況：貸款機構喜歡看到你的資產狀況與你的年齡和收入相匹配。例如，一個50歲的首次購房者，年收入10萬澳元，但沒有資產，很可能會被拒絕貸款。請努力償還你所有的無抵押債務，包括信用卡和個人貸款，並儘量多存錢。

• 償還歷史：如果你不按時支付信用卡，個人貸款和租金，你將如何進行房屋貸款還款？貸款機構特別不喜歡不按時還款的人，哪怕只是晚還幾天。盡量做好資金管理，避免逾期還款。貸款機構可能會要求您的管理公司出具一封確認您已按時支付租金的信件，或要求您提供以前貸款的報表。

• 擔保人：如果您有擔保人，那麼您可能有資格獲得100%的lvr貸款! 大約有60%的首次購房者會得到父母的贈與或擔保來幫助他們買房。這是年輕人進入房地產市場最容易的方式之一，所以值得與您的家人討論這個選擇。

申請房屋貸款需要多長時間才能獲得批准？一般來說，從提交申請到達成協議需要4到6週的時間，具體時間取決於你居住的州和申請的銀行。

第二步：澳洲房貸所需文件清單

當你申請貸款時，能提供的有效信息越多，獲得批准的機會就越大。我們建議你保留所有貸款和信用卡的對賬單，以及工資單、報稅單和我們下面列出的任何其他資料。

這是一份所有房屋貸款都需要的文件清單：

• 身份證件：護照、駕照、medicare卡或者photo id等。
• 所有債務（現有房貸、信用卡、個人貸款等）的近期對賬單。
• 所擁有的任何投資物業的近期租金報表。

除此之外，各不同情況還需要提供的材料有：

購買新房

• 您的存款證據，如銀行對賬單等
• 如果您已經存了定金，那麼請提供3個月的銀行對賬單或3個月的網絡交易記錄以及您收到的一份對賬單。
• 銷售合同的複印件（預批不需要）：

• nsw – 首頁
• qld – 前兩頁
• vic – 詳情頁（particulars page）
• sa – 前兩頁
• wa – offer & acceptance（兩頁）
• act – 首頁
• nt – 所有頁面
• tas – 首頁

建築貸款

• 建築合同building contract 或正式的書面報價formal written quote 或招標書tender。
• 計劃書plans（議會批准或草案）
• 規格specifications（通常包括在報價或建築合同中）

轉貸/再融資 refinance

• 用作抵押的房產的council rate bills。
• 您目前房屋貸款的6個月對賬單。
• 個人銀行賬戶6個月對賬單。

payg申請者

• 你最近的兩張工資單payslip。
• 可以顯示工資流水的最近三個月個人帳戶對賬單。

自僱人士

• 2年的個稅申報individual tax returns。
• 2年個稅評估通知書notice of assessments。
• 2年公司/合夥/信託報稅表。
• 2年的財務報表（如有）。

或者是：

• 自僱人士low doc/no doc貸款：需先提供abn。

擔保人

• 身份證件：護照、駕照、medicare卡或者photo id等。
• 用作擔保的房產的最近一份council rate或者water bills。
• 該房產的所有貸款的近期貸款賬單一份。

第三步：增加您的存款規模

您的存款越多，您的貸款就會越優惠。在購買房產之前，您應該爭取至少節省5%的購房款，在大多數情況下，不需要節省超過20%的購房款。

您的存款越多，您需要支付的貸款機構房貸保險（lmi）就會更少。如果你借了80%或更少，那麼在你將完全不需要支付任何lmi的情況下，一些貸款機構可能仍然會接受你的貸款，即使你不屬於他們的正常標準。

銀行對於真正的儲蓄的規定是相當棘手的。如果您的儲蓄方式不被銀行接受，那麼您可能需要多等三個月，他們才會接受您的申請。

第四步：尋找貸款經紀人進行專業的評估